Factoring – noch nie gehört? Dann wird es jetzt höchste Zeit! Denn gerade im Zusammenhang mit Deiner Liquidität, kann Factoring ein interessanter Steuermechanismus sein!
Was versteht man unter Factoring?
Factoring beschreibt den Verkauf von Forderungen aus Warenverkäufen oder Dienstleistungen an Dritte. Hat Dein Unternehmen zum Beispiel einen Auftrag ausgeführt und Ware oder eine Dienstleistung geliefert, wird auch die Rechnung anschließend an den Kunden gehen. Die Rechnung muss Dein Kunde dann innerhalb des vereinbarten Zahlungsziels begleichen. Hier kommt nun das Factoring ins Spiel: Du lässt dem Factoringdienstleister eine Kopie dieser Rechnung zukommen. Innerhalb von 24 Stunden erhältst Du Deine Forderungen direkt vom Factoringdienstleister.
Wie läuft Factoring ab?
Beim Factoring erhältst Du die volle Summe abzgl. der Factoringgebühr innerhalb von 24 Stunden. Mit dem Factoring hast Du Dein Geld also schneller auf dem Konto und kannst zum Beispiel Deine Lieferanten mit Skonto zahlen oder Investitionen für Dein Wachstum tätigen. Die Bonitätsprüfung durch den Factoringdienstleister dauert i.d.R. bis zu 48 Stunden und bedarf keinerlei Sicherheiten. Mache nach der Genehmigung binnen kürzester Zeit aus Deinen Rechnungen Liquidität.
Welche Vorteile und Nachteile hat das Factoring?
Liquiditätsgewinn: Unternehmen können mit Factoring Ihre sofortige Liquidität sichern, ohne von der Zahlungsbereitschaft oder den Zahlungszielen der Kunden abhängig zu sein. Du erhältst Dein Geld innerhalb von meist 24 Stunden, das verbessert nicht nur Deine Liquidität, sondern macht Dich finanziell flexibler.
Besseres Rating: Mit Factoring steigerst Du bankenunabhängig Deine Eigenkapitalquote, was wiederum das Rating, die Bonität und die Kreditwürdigkeit Deines Unternehmens verbessert.
Wettbewerbsfähigkeit: Eine kontinuierliche Liquidität und die verbesserte Eigenkapitalquote ermöglichen Dir mehr Handlungsspielraum für Geschäftsentscheidungen und zukünftige Investitionen. Längere Zahlungsziele für Deine Kunden verbessern zusätzlich die Wettbewerbsfähigkeit.
Weniger Risiko: Factoring kann Dir einen 100 %-igen Schutz gegen Forderungsausfall bieten, so musst Du Dir keine Gedanken mehr darum machen, ob ein Kunde seine Rechnung auch wirklich (zeitnah) begleicht.
Kosten: Der Service von Factoringdienstleistern bietet für Unternehmen viele Vorteile und kostet deshalb auch seinen Preis. Die Kosten sind dabei vom geschätzten Risiko, Service und Arbeitsaufwand abhängig sowie umsatzabhängig gestaltet. Die Kosten-Nutzen-Relation muss jedes Unternehmen individuell für sich bestimmen.
Für wen eignet sich Factoring?
Die Vorteile von Factoring liegen klar auf der Hand. Solltest Du für Dein Unternehmen also auch auf diesen Service zurückgreifen? Factoring ist besonders interessant für Unternehmen in den Branchen Handel, Maschinenbau, Gesundheitswesen, Chemie und IT, aber auch für alle anderen Unternehmen, auf die einer oder mehrere der folgenden Punkte zutreffen:
Das Unternehmen ist in der Wachstums- oder Expansionsphase und muss Investitionen tätigen, um weiter wachsen zu können.
Das Wettbewerbsumfeld des Unternehmens ist hoch kompetitiv. Lange Zahlungsziele bieten eine Möglichkeit zur attraktiven Positionierung.
Steigende Preise für Rohstoffe und Waren führen zu Schwierigkeiten im Einkauf.
Die Kunden des Unternehmens haben eine geringe Zahlungsmoral.
Die Unternehmensbilanz ist zum Großteil von Forderungen und Lagerbeständen abhängig.
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